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Deckungslimits & Doppelungen
Jahreslimits, Teillimits und überlappende Deckungen in Zusatzversicherungen: wie du sie erkennst, dokumentierst und unnötige Doppelprämien vermeidest.
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Limit-Typen erkennen
Zusatzprodukte limitieren auf mehreren Ebenen – alle im Vertrag wörtlich prüfen:
- Jahresgesamtlimit: Maximaler Erstattungsbetrag pro Kalenderjahr, über alle Leistungen.
- Teillimits: Eigene Deckel pro Kategorie (Brille, Therapien, Zahnersatz) – oft unabhängig vom Gesamtlimit.
- Turnus-Limits: Erstattung nur alle X Jahre pro Gegenstand.
- Sitzungs-/Anzahl-Limits: Beschränkung auf N Sitzungen oder Einheiten.
- Restmasken: Du trägst einen Anteil jeder Rechnung.
Doppelungen finden
- Zwei Zusatzprodukte desselben Versicherers decken dieselbe Kategorie – Erstattung summiert sich in der Regel nicht über die tatsächlichen Kosten hinaus; du zahlst zwei Prämien für eine Deckung.
- Policen verschiedener Versicherer für dieselbe Kategorie – Koordination möglich, aber Aufwand und Nachweispflichten hoch.
- Grund und Zusatz: Manche Zusatzleistungen tragen nur, was die Grundversicherung nicht übernimmt – Overlap hier ist selten, aber die Reihenfolge der Erstattung beachten.
Vorgehen
- Alle Policen auflisten: Kategorie, Limit, Turnus, Prämie.
- Überlappungen markieren, wertlose Deckungen kündigen (Regeln).
- Neue Produkte nur nach Limit-Check abschliessen.
Ausgangspunkt: Zusatzversicherung vergleichen.